📊 “세액공제 vs 비과세 헷갈린다면? 한눈에 비교 완벽 정리!”

💡 “둘 다 세금 아낀다면서... 근데 뭐가 다른 거예요?”

초보 투자자들이 가장 헷갈리는 질문 중 하나!

“세액공제랑 비과세… 둘 다 세금 줄여주는 거 아닌가요?”
맞습니다. 그런데 방식이 전혀 달라요.

👉 세액공제 = 세금 ‘돌려받는’ 효과 (연말정산)
👉 비과세 = 나중에 ‘세금 안 내도 되는’ 효과 (수익 발생 시)

 

같은 “절세”지만, 타이밍도 방식도 다릅니다.

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🧾 1️⃣ 세액공제: 지금 세금 줄여주는 것

세액공제는

내가 낸 돈 중 일부를 바로 세금에서 깎아주는 거예요.

 

즉, 연말정산 때
✅ 납입금액의 일정 비율만큼
✅ 바로 환급받는 구조!

 

📌 예시

• 연금저축에 400만 원 넣으면
• 소득에 따라 최대 66만 원 환급 가능!
• IRP까지 합치면 최대 115.5만 원까지 가능

✅ 대표 상품

• 연금저축
• IRP

✅ 중요한 포인트

• 연말정산 환급액 늘리려면 꼭 챙겨야 해요.
• 단, 나중에 인출할 땐 연금소득세를 조금 냅니다.

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📈 2️⃣ 비과세: 나중에 세금 안 내는 것

비과세는

돈을 벌었을 때, 그 수익에 대한 세금을 안 내는 구조예요.

 

즉, 투자한 후 수익이 나면
✅ 원래라면 세금을 내야 하지만
✅ 비과세 혜택 덕분에 세금 0원!

 

📌 예시

• ISA에서 ETF로 300만 원 벌었다면
• 200만 원까지는 세금 0원,
• 초과분도 세율이 낮아요 (9.9%만 부과)

✅ 대표 상품

• ISA (개인종합자산관리계좌)
• 일부 소득 비과세 상품 (ex. 장기주택저축 등)

✅ 중요한 포인트

• 투자 수익이 클수록 유리한 구조
• 연말정산과는 별개로, 나중에 세금 아끼는 거예요!

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🆚 정리: 표로 한눈에 보기

구분	세액공제	비과세
목적	납입액 기준으로 세금 환급	수익 기준으로 세금 절감
효과 시점	지금 (연말정산)	나중에 (수익 발생 시)
대표 상품	연금저축, IRP	ISA
환급 가능	최대 115.5만 원 (소득에 따라)	최대 200~400만 원 수익 비과세
인출 조건	만 55세 이후 연금 형태	3년 유지 시 자유롭게 인출 가능

 

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🧩 Q. 둘 다 하면 안 되나요?

👉 할 수 있어요. 그리고 오히려 좋아요.
ISA + 연금저축 or IRP 조합은 요즘 직장인 필수템!

• ISA로 투자 수익 비과세 챙기고
• 연금저축/IRP로 연말정산 환급까지!

💡 세금은 줄이고, 자산은 키우는 이중 전략!

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🔚 마무리 한 줄 정리

• 세액공제는 연말정산 받을 사람 필수템!
• 비과세는 수익이 생길 투자자 필수템!
• 둘 다 챙기면 절세 풀코스 완성됩니다 😎