🇺🇸 미국 국채·채권 투자, 기초부터 추천까지 A to Z

지난 글에서는 ‘채권 ETF’가 무엇인지, 왜 투자에 도움이 되는지 설명해드렸어요.
이번에는 그중에서도 요즘 가장 주목받는 ‘미국 국채 ETF’에 대해 자세히 풀어볼게요!

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✅ 채권은 뭐고, 왜 주식과 다를까요?

채권은 **기업이나 정부가 돈을 빌릴 때 발행하는 IOU(차용증)**입니다.
우리는 채권을 사면서 돈을 빌려주고, 이자를 받는 구조죠.

주식	채권
기업의 주인 (지분 참여)	돈 빌려주는 사람
수익 = 주가 상승 + 배당	수익 = 이자 수익 + 가격 차익
변동성 큼	안정성 높음

 

🔍 정리하면:
주식은 ‘성장’을 기대하고,
채권은 ‘예측 가능한 수익과 안정성’을 기대하는 자산이에요.

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📈 요즘 왜 다들 ‘미국 국채’에 주목할까?

2024~2025년 현재, 미국 국채 금리가 45% 수준이에요.
👉 달러로 정기예금 하는 느낌이죠!

 

게다가…

• 미국 정부가 발행 → 사실상 디폴트 리스크 0
• 인플레이션 둔화 + 금리 인하 기대 → 채권 가격 상승 여지 있음

📌 지금 사면:

• 이자 수익은 물론
• 가격 상승으로 추가 수익도 노려볼 수 있어요.

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🧾 미국 국채, 종류 먼저 정리해볼게요!

종류	만기	특징
T-Bill	1년 이내	이자 없이 할인 발행, 만기 시 액면가 지급
T-Note	2~10년	이자 반기 지급, 안정성+수익 적절
T-Bond	20~30년	장기 투자용, 가격 변동성 있음
TIPS	다양	인플레 대비, 원금·이자 조정

 

💡 초보자에겐?
👉 T-Bill(단기), T-Note(중기)부터 시작하는 걸 추천드려요.
금리 리스크가 적고, 안정적인 수익 추구에 적합합니다.

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💼 미국 국채, 어떻게 투자할 수 있을까?

방법 ① 해외채권 직접 매수

• 증권사 앱 → 해외채권 메뉴
• 보통 $1,000 단위로 매수
• 만기까지 보유하면 안정적인 수익 가능

방법 ② ETF로 투자 (더 쉽고 간편!)

• 다양한 만기 채권을 묶은 상품
• 유동성 좋고, 분산 효과도 있음

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🧠 미국 국채 ETF, 어떤 게 있을까?

ETF 이름	설명	티커
단기 국채	안정성 최고, 금리 영향 적음	SHY
중기 국채	안정성 + 수익 중간	IEF
장기 국채	금리 인하 땐 크게 오름	TLT
물가연동채	인플레 방어	TIP
종합 ETF	전 구간 채권 포함	BND, AGG

 

💬 상황별 추천:

• “안정적인 수익 원해요” → SHY, IEF
• “금리 인하 기대 있어요” → TLT
• “물가가 불안해요” → TIP

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🧩 포트폴리오 구성은 어떻게 할까요?

투자 성향	추천 포트폴리오
안정 추구형	SHY 50% + IEF 50%
금리 인하 기대형	TLT 70% + SHY 30%
인플레 우려형	TIP 50% + IEF 50%
종합 안정형	BND 또는 AGG 단독 운용

 

💡 꿀팁:
주식형 ETF와 섞을 경우, “S&P500 70% + TLT 30%” 식으로
리스크를 줄이면서 장기적인 수익 구조를 만들 수 있어요.

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🕰 언제가 투자 타이밍일까?

채권 가격은 금리와 반대로 움직입니다.

• 금리 상승 → 채권 가격 하락
• 금리 하락 → 채권 가격 상승

👉 지금처럼 금리가 정점 근처라는 판단이 있다면,
장기 국채(TLT)에 미리 담아두는 전략도 가능합니다.

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💱 환율도 고려해야 할까?

ETF는 대부분 달러 기반 자산이기 때문에,
환율 변동에 따라 수익률이 달라질 수 있어요.

• 달러 강세 = 수익 ↑
• 달러 약세 = 수익 ↓

👉 원화 환율 리스크가 부담된다면
‘환헤지형 ETF’ (ex. TIGER 미국채 10년 선물 H)도 고려해보세요.

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✨ 정리: 이런 분들께 미국 국채 ETF 추천드려요

✔ “주식만 하기 불안해요”
✔ “금리 내려가기 전에 채권 담고 싶어요”
✔ “달러 자산으로 정기예금처럼 굴리고 싶어요”
✔ “ISA, 연금저축에 안전한 채권 넣고 싶어요”

👉 미국 국채 ETF는 안정성과 예측 가능한 수익을 원하는 투자자에게 아주 유용한 옵션입니다.

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📌 다음 글 예고:

“ISA계좌에 어떤 채권 ETF를 넣을까요?”
ISA계좌에 따라 어떤 채권 ETF가 더 잘 맞는지,
유형별 전략까지 깔끔하게 알려드릴게요! 💡